Frank Schwab, CEO de Fidor Tecs: “Somos una FinTech con licencia bancaria”

Como resultado de la colaboración entre GFT y Fidor TecS, GFT organizó el jueves 21 de mayo un evento en su laboratorio de Banca Digital de su oficina de Sant Cugat (Barcelona) con un selecto grupo de clientes del sector financiero. El evento tuvo como objetivo presentar cuáles son las tendencias de mercado que GFT está explorando para la banca digital, y se incluyó un ejemplo de caso de éxito de innovación disruptiva: la historia de éxito de Fidor Bank, entidad bancaria alemana basada en una comunidad financiera al estilo de Facebook.

Con motivo de la presencia de Frank Schwab, CEO de Fidor Tecs, el proveedor de tecnología para Fidor Bank, no pudimos dejar pasar la oportunidad de hacerle unas preguntas sobre el sector financiero, sobre las startups FinTech y sobre el futuro de la banca digital.

Clara Taché: ¿Cuáles son los retos a los que se enfrentan las entidades bancarias hoy en día a la hora de cumplir las expectativas de sus clientes?

Frank Schwab: El cliente actual está acostumbrado a utilizar Google, Twitter, Facebook, Uber y Amazon. Y espera tener la misma experiencia en el banco: un servicio perfecto y sin incidencias, directamente accesible y que dé respuesta a sus necesidades específicas: pagos, depósitos, hipotecas, compraventa de metales preciosos, préstamos P2P (entre particulares), financiación colectiva, así como cualquier otro servicio concebible…

CT: Define Fidor Bank. ¿Cómo explicarías a un posible cliente qué es Fidor Bank?

FS: Fidor Bank es una entidad bancaria basada en una comunidad financiera al estilo de Facebook que ofrece los servicios de la banca tradicional y sus productos, como las cuentas, los pagos, las tarjetas, además de nuevos servicios financieros como los préstamos P2P, la financiación colectiva y las criptodivisas. Fidor ha dado un gran paso en favor de la banca social: hemos creado un modelo que va más allá de la banca tradicional, por su accesibilidad, su transparencia y porque favorece la participación de los clientes. Y sabemos cómo rentabilizar las comunidades.

CT: ¿Qué hacéis para diferenciaros de otros bancos?

FS: En primer lugar, escuchamos a nuestros clientes. En segundo lugar, operamos las cuentas como lo haríamos con un smartphone. Presentamos a nuestros clientes tanto nuestros propios servicios de banca como otros de terceros, y ponemos todos estos servicios de banca a disposición de nuestros clientes de PYMES a través de una arquitectura de interfaces de programación de aplicaciones (API’s en sus siglas en inglés), bajo el paraguas de nuestra licencia de banca.

Por último, proporcionamos acceso a servicios de banca, teniendo en cuenta lo que más conviene a cada cliente, en cualquier parte del mundo. Al menos esto es lo que dicen nuestros clientes.

CT: ¿Hay otros bancos que os hagan la competencia? Si es así, ¿cuáles?

FS: En este momento no tenemos otros bancos como competidores. En realidad, estamos ganando clientes porque nos están llegando de otros bancos. No obstante, cada vez hay más startups FinTech, minoristas y empresas de e-Commerce que ofrecen servicios de banca. Estas empresas son, por una parte, nuestros competidores y, por otra, nuestros socios y clientes potenciales.

Nuestro principal objetivo es el cliente digital, ya sea un cliente particular o una tienda online de tamaño mediano. Estamos hablando de un colectivo de clientes que es aún pequeño pero que está creciendo rápidamente. En este sentido, el sector bancario se está volviendo cada vez más competitivo.

CT: ¿Cómo os veis a vosotros mismos, como un banco o como una FinTech?

FS: Si un banco no actúa como una empresa FinTech, se enfrentará a un futuro incierto. Pero una FinTech también lo tendrá difícil si no entiende las normas y las ventajas de ser un banco. Por lo tanto, somos una FinTech con licencia bancaria.

CT: ¿Qué papel desempeñan las FinTech en el sector bancario?

FS: Las FinTech son rompedoras e impulsan el cambio. De hecho, están cambiando por completo la experiencia del cliente de banca. Sus competidores deberían tomarlas como ejemplo. Habrá que ver si en el futuro van a sobrevivir o no, pero esa es otra cuestión.

“El mercado digital implica ofrecer una experiencia extraordinaria al cliente y unos servicios y productos bancarios automatizados”

CT: ¿Cuáles son los factores clave que determinan el éxito de la banca digital?

FS: En primer lugar, la experiencia del cliente. El consumidor digital compara y compra los productos en Internet, valora la velocidad y la comodidad. Este tipo de cliente es más inteligente que nunca y emplea todos los canales de comunicación. El medio digital implica ofrecer una experiencia extraordinaria al cliente y unos productos y servicios de banca totalmente automatizados, sin necesidad de tener que realizar los procesos de forma manual.

En segundo lugar, la gestión de datos de clientes y la gestión del riesgo que conlleva.

CT: ¿Cuáles son las tres lecciones más importantes que habéis aprendido de vuestra oferta de servicios de banca digital?

FS: Integrar a los clientes en la evolución del banco.

Generar una experiencia de cliente extraordinaria. Ofrecer procesos continuos, sin incidencias y fiables.

El precio es importante pero no lo es todo. Según las últimas encuestas realizadas a clientes de banca, solo el 15% respondió afirmativamente cuando se le preguntó si cambiaría de banco en caso de que otra entidad le ofreciera mejores condiciones.

CT: ¿Cuáles son los objetivos de Fidor Bank en el futuro y a qué retos tendrá que enfrentarse?

FS: Somos rentables desde el segundo ejercicio, lo que demuestra que nuestro modelo de negocio funciona. Ahora estamos creciendo, tanto a nivel nacional como internacional. Estamos hablando tanto del propio Fidor Bank como de Fidor TecS. Somos muy optimistas en este aspecto, simplemente porque las regulaciones normativas vigentes, como por ejemplo la directiva de servicios de pago (PSD II en su sigla en inglés), está impulsando nuestro crecimiento. Esto significa que podríamos convertirnos en un proveedor de soluciones para entidades financieras.

CT: ¿Cómo ves el estado de la banca digital en España actualmente? ¿Crees que se están haciendo bien las cosas aquí?

FS: La banca digital tiene un carácter global. Por lo tanto, no hay ninguna diferencia local entre España y cualquier otro lugar. Como es natural, el número de early adopters que se suman a esta tendencia varía en cada país. Dada la alta tasa de innovación en España, podría esperar que la adopción será más rápida que en otros lugares europeos.

CT: ¿Qué es lo que os diferencia de un banco como Banc Sabadell, por ejemplo, que también está muy presente en las redes sociales?

FS: Lo que nos diferencia de Banc Sabadell, al igual que de otros bancos de cualquier parte del mundo, es nuestra proximidad al cliente y la sencilla y constante integración de nuevos productos y servicios de terceros, incluidos los servicios de préstamo P2P (entre particulares), la financiación colectiva y la criptobanca. La rentabilidad de nuestro modelo de comunidad “operado por Fidor” puede servirle tanto a la banca tradicional como a aquellas organizaciones que operen fuera del sector bancario.

CT: ¿Habéis pensado en operar en España o en otros países europeos?

FS: Actualmente nos encontramos en la fase de lanzamiento de Fidor Bank en el Reino Unido. Pronto anunciaremos más novedades.