Mettere il cliente al centro: nuove opportunità per le società di assicurazione grazie all’intelligenza artificiale, il cloud e le nuove tecnologie.

I clienti delle società di assicurazione oggi chiedono sempre di più prodotti innovativi che soddisfino le loro mutevoli aspettative e cambiamenti di stili di vita. Un cliente su cinque, infatti, afferma che la mancanza di personalizzazione è una delle ragioni principali per cui lascia un’assicurazione¹. Avvalersi delle potenzialità offerte dall’Intelligenza Artificiale, dalla scalabilità delle infrastrutture Cloud e dalla flessibilità dei rinnovati sistemi di back-end permetterà alle assicurazioni di venire incontro alle nuove esigenze dei loro clienti attraverso la modernizzazione della modellazione del rischio e della sottoscrizione dei prodotti assicurativi.

La digitalizzazione nel settore assicurativo è un processo in corso da anni che da un lato vuole soddisfare il bisogno dei consumatori di entrare in contatto con la Compagnie in diverse modalità e dall’altro la necessità delle Compagnie stesse di innovare la propria offerta di prodotti e servizi.  

Le innovazioni tecnologiche mirano quindi a trasformare dalle fondamenta i prodotti assicurativi attraverso la modernizzazione della modellazione del rischio e della sottoscrizione utilizzando tecnologie nuove ed emergenti. Finalmente, da un modello basato sulla gestione di un contratto, ci si sta progressivamente spostando verso un servizio il più possibile personalizzato e orientato al Cliente.  

Questo trend ha dovuto fare i conti negli ultimi tempi con un generale peggioramento del contesto socio-politico globale.  Molteplici eventi negativi si sono palesati contemporaneamente: la guerra ai confini orientali dell’Europa, i mutamenti climatici, la crisi energetica, l’inflazione che risale a livelli che non si vedevano da decenni a cui si è risposto con un brusco rialzo dei tassi di interessi in un contesto di una possibile recessione economica. 

Le numerose emergenze non hanno però bloccato i progetti di trasformazione che le Compagnie avevano deciso di implementare o stanno realizzando. Casomai, anche per la tendenza alla contrazione dei budget d’investimento, le Compagnie sono spinte a focalizzare gli sforzi su ciò che ritengono critico per il proprio successo. In questi mesi abbiamo quindi assistito alla sostanziale conferma degli investimenti in tutte le azioni e i progetti che possono aiutare le compagnie a essere più digitali, più flessibili, più efficienti, più innovative.

Le società di trasformazione digitale offrono servizi e prodotti sia per il settore Danni sia per il settore Salute per favorire la trasformazione progressiva dei modelli tecnologici e operativi delle Compagnie in alcuni campi chiave. Con la gestione ottimale del dato, il miglioramento dei sistemi core e l’automazione si può, ad esempio, avvalersi delle enormi potenzialità offerte dall’Intelligenza Artificiale, dal Machine Learning, e dei predictive analytics. 

Il dato al centro

Il dato, nei settori di servizi ma non solo, è sempre più un elemento chiave, un asset strategico per molteplici aspetti, dallo sviluppo di nuovi prodotti alla comprensione dei comportamenti del Cliente. Molte Compagnie hanno fatto significativi investimenti negli ultimi anni sul tema dei dati, da complessi progetti di Data Governance, alla realizzazione di Data Lake fino all’utilizzo di Intelligenza Artificiale e il Machine Learning per aumentare il potenziale del dato statico; in molti casi però, a fronte di notevoli aspettative, non si è ancora riusciti a raggiungere un soddisfacente ritorno dall’investimento per una oggettiva complessità della materia e una generale carenza di risorse qualificate, in particolare nell’AI e nei predictive analytics.

L’upgrade dei sistemi Core

Per migliorare il processo di digitalizzazione occorrono innovazioni anche per i Sistemi Core per la gestione di prodotti, tariffe, polizze, pagamenti e sinistri del mondo danni. I sistemi core sono uno degli elementi chiave della trasformazione digitale poiché è grazie a questi sistemi che si possono raggiungere i livelli di flessibilità, time to market e automazione attesi dalle Compagnie. Ovviamente si tratta di sistemi “delicati” e per questo un intervento richiede la presenza di specialisti qualificati sia dal punto di vista dei processi sia della tecnologia.

Sistemi automatizzati più intelligenti

Le Compagnie hanno già da alcuni anni investito per l’automazione di alcuni processi operativi (RPA). Per ottenere ulteriori e rilevanti benefici la tendenza è di innestare più intelligenza nei processi automatizzati, così da estendere l’automazione anche dove è necessaria l’analisi di una grande quantità di dati e in combinazione con l’AI. In definitiva, l’elaborazione diretta (straight-through processing o STP) per l’intero processo assicurativo diventerà possibile grazie ad una maggiore automazione dei processi e delle decisioni. L’automazione potrà anche rendere la crescita più sostenibile perché è più facile gestire un numero maggiore di pratiche senza dover aumentare drasticamente il numero di risorse necessarie per gestirle.

Soluzioni GFT e partner

In tutti questi ambiti GFT, insieme ai suoi partner di riferimento, offre soluzioni all’avanguardia. Per il trattamento del dato spicca la partnership con la società Informatica per offrire un ventaglio di prodotti specializzati che includono la progettazione di architetture dati real-time, processi e soluzioni di data Governance, Master data dei Clienti, Anagrafiche operative transazionali con modelli di mercato basato sul sistema ACORD e sviluppo di modelli predittivi.  Con Guidewire, che è il leader di mercato per le soluzioni del mondo danni, GFT propone la transizione e l’utilizzo dell’offerta Cloud SaaS. Per quanto riguarda infine le automazioni, la partnership i fornitori delle principali soluzioni di RPA (Blueprism, UIpath e Kofax), permette di realizzare automazioni sia dei processi di emissione, sia di trattamento sinistri e anche di gestione portafoglio, fino all’automazione di decisioni umane complesse sulla base dei modelli predittivi.

¹ The Customer Compass: Navigating the Future of Insurance, 2020, EIS. A