Artur Serra: “España, entre los países que más apuestan por la Banca como Plataforma”

Cuando se habla de la transformación digital del sector financiero, ¿qué temas son clave ahora mismo para los profesionales de la banca? ¿Qué impide a las grandes entidades implementar las tecnologías digitales dentro de su organización? ¿Cómo se imaginan la banca del futuro? ¿En qué destacan los grandes bancos españoles respecto a sus competidores de otros países? Para contestar a estas preguntas, por tercer año consecutivo GFT ha realizado una encuesta internacional entre profesionales del sector sobre el estado de la digitalización de la banca y acaba de presentar las principales conclusiones. Para que nos explique estas conclusiones, hemos entrevistado a Artur Serra, director ejecutivo para banca minorista del grupo GFT, que ha liderado la realización de esta encuesta.

Francisco Blas: Hola Artur, ¿nos puedes contar cuál es el ámbito de la encuesta? ¿A quiénes se ha entrevistado y en qué países?

Artur Serra: Para obtener información sobre el estado de la digitalización de la banca, por medio de la encuesta hemos entrevistado a profesionales del sector bancario de ocho países: Brasil, Alemania, Italia, México, España, Suiza, Reino Unido y EE.UU. Han sido cerca de 300 profesionales de grandes, medianos y pequeños bancos minoristas, 45 de ellos de España.

FB: Según los resultados de la encuesta, ¿cuáles son las tendencias más destacadas a nivel global en el sector de los servicios financieros?

AS: A nivel global, la Inteligencia Artificial (IA) y la Banca como Plataforma (BaaP) son dos de los temas más candentes hoy en día. Así, en las grandes entidades, el 94% de los encuestados ven valor en las soluciones de IA. Brasil, el Reino Unido y México lideran las encuestas en términos de importancia de IA, mientras que en Alemania y Suiza, tradicionalmente más cautelosos, solo algunos pocos los que la perciben con una importancia estratégica.

FB: ¿Qué beneficios se esperan con la implementación de la Inteligencia Artificial (IA)?

AS: Los expertos esperan lograr mejoras a través de una amplia gama de casos de uso, que van desde el back-office hasta el centro de atención al cliente, pasando por la planificación financiera personal y ventas. Según la encuesta, la reducción de costes operativos (71%) y lograr una mayor fidelización del cliente (64%) son lo más importante. En concreto, la banca minorista tiene acceso a grandes cantidades volúmenes de datos no estructurados de información de cliente, de los que actualmente no se está sacando partido totalmente. Mediante la utilización de métodos de banca cognitiva basados en sistemas de Machine Learning, estos datos no estructurados pueden ser procesados ​​y organizados para generar hipótesis ponderadas en la toma de decisiones, ofreciendo así un mejor servicio a los clientes y aumentando los ingresos. 

FB: ¿Cuál es la situación de las entidades financieras en España respecto a la Inteligencia Artificial (IA)?

AS: Concretamente, en nuestro mercado, el 78% de los bancos españoles reconocen el valor de la IA aunque muchos de ellos (40%) la considera útil pero no de vital importancia mientras que, para el 13% tiene una importancia estratégica. Las tres soluciones más destacadas son las mismas que se han respondido en la encuesta a nivel global (asistentes virtuales para clientes, automatización de procesos robotizados y Next best action o interfaz de cliente personalizada). Sin embargo, los valores referidos a asistentes virtuales para clientes y la automatización de procesos robotizados son más altos en España que a nivel global, mientras que Next best action se sitúa por debajo.

FB: Con respecto al otro tema destacado en la encuesta, la Banca como Plataforma (BaaP), ¿en qué estado se encuentra?

AS: Precisamente España, junto con el Reino Unido, son los dos países donde más despunta esta tendencia. La visión de BaaP se basa en la idea de que los bancos distribuyen sus propios productos, así como los de terceros, a través de APIs abiertas y front-ends, de manera que los clientes puedan intercambiar información de forma fácil y cómoda con múltiples proveedores. El 69% de todos los bancos entrevistados han tenido en cuenta la visión de BaaP mientras que el 69% de ellos dicen que tendrá un impacto de moderado a alto en su modelo de negocio.

FB: ¿Por qué lidera España la visión de banca como plataforma (BaaP)?

AS: Los grandes bancos españoles ya han empezado a adoptar estrategias de transformación digital basadas en BaaP, convirtiéndose así en uno de los países más avanzados en esta visión a nivel internacional. Así, según los datos del estudio, aquí tres cuartas partes de los bancos han adoptado ya una visión de BaaP y un 31% de ellos ya han comenzado con su implementación. Respecto a los cambios necesarios para esta implementación, los encuestados en España destacan la migración de datos a la nube y la modernización como los principales cambios necesarios en el back-end.

FB: ¿Por qué los bancos ven clave la transformación digital?

AS: Según la encuesta de GFT, los resultados globales muestran que el factor más importante para mejorar el nivel de digitalización dentro de las organizaciones financieras es satisfacer las expectativas de los clientes (60%). A continuación, le siguen los ingresos por nuevos servicios o productos (51%) y la reducción de costes operativos (47%). Por ello, el factor clave para la digitalización siguió sigue siendo el mismo que en la de la encuesta sobre el estado de digitalización de la banca que GFT elaboró en 2016, demostrando que el cliente está realmente en el centro de atención.

FB: ¿Qué es lo que veremos entonces en el sector bancario en el futuro?

AS: En definitiva, durante los próximos años seguiremos asistiendo a la transformación digital de la banca que ya es un proceso continuo en el que los bancos ya están muy involucrados. La IA y la visión BaaP serán clave en este proceso. Los que todavía no han apostado por soluciones basadas en ellas van a tener que darse prisa si no quieren quedarse atrás respecto a sus competidores.

Muchas gracias, Artur.

Para más detalle sobre los resultados y conclusiones de la encuesta de GFT a profesionales de banca, podéis visitar nuestra web.