SAP HANA (I): ¿Qué valor puede aportar a los bancos?


La capacidad de análisis y la toma de decisiones basadas en información en tiempo real están transformando a las entidades financieras. En este sentido, SAP HANA ofrece nuevas posibilidades para los bancos que, hasta ahora, o bien simplemente no eran factibles o hubiesen requerido días de cálculos. La tecnología empleada representa un nuevo enfoque de cómo los datos pueden ser administrados y consumidos.

En concreto, SAP HANA permite trabajar con grandes cantidades de datos, realizar cálculos complejos y, dentro de este enorme volumen de información, seleccionar aquellos datos específicos que se necesitan para tomar decisiones casi en tiempo real. Teniendo en cuenta todas estas posibilidades, SAP HANA puede aplicarse a muchas áreas diferentes dentro un banco. Entre todas ellas, hemos destacado ventas y marketing, gestión de riesgos y contabilidad financiera.

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Ventas y marketing

En ventas, servicios y áreas de marketing, existen algunos problemas comunes que pueden resolverse mediante el uso de SAP HANA:

  • Las estrategias eficientes de cross-selling y up-selling tienen, todavía hoy, un coste muy elevado y son difíciles de adoptar. Los patrones basados en conductas actuales y del pasado, son los mejores indicadores de las acciones de futuro. Para poder identificar oportunidades de up-selling y conseguir cross-selling, los sistemas deben monitorizar en tiempo real qué servicios o productos se están utilizando en cada momento, permitiendo así una orientación hacia los hábitos de comportamiento del cliente.
  • Aplicar reglas de scoring para el cálculo de propensión  en sistemas analíticos requiere una capacidad de procesamiento enorme. Cuando la matriz de propensiones, los cálculos y las reglas complejas tienen que aplicarse a enormes cantidades de datos, el esfuerzo y el tiempo requeridos para realizar estos procesos es demasiado grande para producir resultados rápidos y flexibles.

Gestión de riesgos

Precisamente se trata de una de las áreas donde SAP HANA ofrece mejores oportunidades de negocio:

  • La gestión del riesgo de liquidez (Liquidity Risk Management) es una clara candidata para utilizar SAP HANA. Además de los grandes volúmenes de datos manejados, hay tres factores a tener en cuenta: la gestión del riesgo de liquidez se convierte en un nuevo requisito legal con Basilea III, los mercados financieros continúan siendo muy volátiles y, por último, los sistemas standard todavía no ofrecen capacidad de cálculo de riesgo de liquidez intradia.
  • Los bancos tienen que tener una clara idea de su exposición a los riesgos financieros: necesitan la capacidad de analizar datos, actuar sobre ellos y tener una visión integral del mercado, de la operativa y del riesgo del crédito. Aplicar reglas de scoring en un sistema analítico de riesgo requiere gran capacidad de proceso. Cuando se utiliza un enfoque tradicional de almacenamiento de datos, normalmente cada simulación necesita días para completarse. Esto significa que es difícil llevar a cabo en un plazo razonable varias simulaciones, modificar varios parámetros en las reglas de cálculo de puntuación o con clientes específicos.
  • Evaluar los riesgos de valores requiere datos con mucha frecuencia y constantemente actualizados (en el orden de milisegundos). Para superar la falta de disponibilidad de estos datos, en determinados momentos, el sistema utiliza métodos de  interpolación estadística. El cálculo del riesgo se basa en esta información, que actualmente es mucho menos precisa de lo que sería deseable.

Contabilidad financiera

Reportar es un proceso muy  complejo, largo,  farragoso, y habitualmente manual. Los errores deben corregirse manualmente, a lo largo de un período de reconciliación de 30 días, costando a la empresa incontables horas de su personal y mucho dinero. Un análisis financiero en tiempo real permitiría a los bancos comprender su situación financiera en cada preciso momento y, así, adaptarse rápidamente a las oportunidades y a los problemas. El cierre financiero requiere a menudo semanas o incluso meses y los resultados no son tan útiles como podrían haber sido si los datos se consiguieran a antes.

En definitiva, el uso de SAP HANA es clave para responder a las limitaciones de todas estas áreas.  Es necesario usarlo como activador, con beneficios adicionales tales como la simplicidad,  para tener la información casi en tiempo real, sin perder la capacidad de granularidad. En algunos de los casos, su uso ofrece a los bancos la posibilidad de abordar nuevas oportunidades de negocio, lo que permitiría maximizar el ROI y minimizar el tiempo requerido para el punto muerto (break even). Para los casos de uso que permiten una mejora más incremental, el retorno de inversión suele llegar en un plazo más extenso, por lo que la decisión de invertir o no dependerá más de los plazos de planificación de cada entidad.

Xavier Portell 
Manager – GFT