Blockchain e Open Banking

Open Banking

O Open Banking obriga os bancos e credores a compartilharem informações de clientes entre si para permitir que eles forneçam aos clientes serviços personalizados que atendam às suas necessidades e condições financeiras. Os bancos não são os proprietários dos seus dados, você é o proprietário dos seus dados e os bancos centrais reconheceram isto com esta nova lei. Um cliente tem todo o direito de compartilhar suas próprias informações para obter uma experiência melhor, trazendo mais concorrência para a mesa.

Blockchain

O livro razão descentralizado armazena registros com manipulações de permissão apenas do proprietário. Os aspectos do blockchain de transparência, privacidade, integridade e segurança se encaixam perfeitamente no espaço do open banking. Vamos dar uma olhada em cada um deles e analisar seus casos de uso no Open Banking. Em aspectos do Blockchain:

Transparência

A visibilidade dos dados é controlada por criptografia. Todas as transações são visíveis para os participantes da rede até um certo ponto.
Privacidade

Os dados reais podem ser abertamente visíveis na cadeia, mas você também pode obscurecê-los com criptografia, proporcionando privacidade. O hash dos dados e o armazenamento do hash em algum ponto no tempo fornecem prova de que os dados foram realmente produzidos e existentes naquele período de tempo.
Integridade

Gerando um hash dos dados e incluindo-os em um bloco com carimbo de data/hora, você fornece evidências de que os dados foram realmente produzidos naquele momento, fornecendo integridade de dados.
Segurança

A criptografia fornece o ambiente seguro para a transparência, privacidade e integridade dos dados. Apenas a assinatura do proprietário original dos ativos no blockchain permite que ele manipule esses dados.

Blockchain e Open Banking

Os 4 aspectos do Blockchain definem o que o open banking deve ser. Em um mundo onde é lei compartilhar informações com terceiros de forma segura e transparente, aplicar o blockchain como uma plataforma para isso faz sentido. No cenário atual, cada instituição financeira possui seu próprio sistema interno onde armazenam as informações de um cliente. Uma vez que o open banking exige que eles abram APIs para outros F.I.s consultarem as informações desse cliente, só faz sentido que seja em uma plataforma descentralizada e compartilhada. A Figura 1 mostra o cenário atual de como o open banking FUNCIONARÁ e a figura 2 mostra como PODERIA funcionar, minimizando custos operacionais para todos os participantes e aprimorando o controle e as regulamentações dos bancos centrais, bem como atualizações mais eficientes quando necessário.

A Figura 1 mostra como o sistema bancário aberto funcionará. Cada instituição financeira autorizada terá que criar uma API para que as outras I.F.’s acessem as informações dos clientes quando solicitado. Isso criará processos burocráticos e onerosos para os participantes. Também significa que para uma I.F. buscar as informações, ele terá que solicitá-las de vários lugares.

A Figura 2 demonstra open banking usando blockchain. Uma plataforma descentralizada onde as APIs são universais. O banco central será capaz de supervisionar as instituições financeiras em seus meios regulatórios. Contratos inteligentes garantirão que sigam os protocolos. O cliente também se beneficiará ao controlar seus próprios dados, aprovando informações a serem compartilhadas e acessadas por I.F.’s que solicitam acesso para serviços personalizados. Neste modelo, o cliente tem o controle total de todos os seus dados de forma eficiente, podendo conceder e revogar o acesso a qualquer momento.

Considerações Finais

Podemos concluir que a unificação de instituições financeiras, reguladores, credoras e entidades governamentais em uma rede de blockchain traz um escopo de gerenciamento mais eficiente para o banco central. O poder de centralização das informações, aliado à privacidade, segurança, permissão de acesso e transparência, proporciona aos serviços financeiros mais credibilidade e integridade. Ele também fornece uma maneira mais fácil de rastrear e atualizar os serviços financeiros oferecidos por instituições financeiras, diminuindo a atividade relacionada à fraude. Também proporciona aos clientes um maior poder financeiro, permitindo-lhes optar por compartilhar ou revogar o acesso às informações, trazendo uma concorrência mais justa para a mesa.